BES Yatırım Fonlarından Hangilerini Seçmeli?

Geleceğin için küçük birikimler yapabileceğin ve belki de emekli olduğunda birkaç hayalini gerçekleştirebilmeni sağlayacak BES’e başvurdun. Harika! Tabii kar etmek için hangi yatırım fonunu seçeceğini biliyorsan. Merak etme, bilmiyorsan da şu an öğrenmek üzeresin.

Bireysel Emeklilik Sigortası Nedir?

Bireysel emeklilik adının içinde emeklilik geçmesine rağmen bir emeklilik sistemi değil, gelecekte birikimininiz olması amacıyla bugünden kenara para koymaktır aslında. BES size düzenli tasarruf ve yatırım yapma imkanı verir. Üstelik sisteme yatırdığınız miktara %25 devlet katkısı ile paranız değerlenir. Buna bir de fon getirileri eklendiğinde emekli olduğunuzda, emeklilik gelirinize ek olarak ister toplu halde isterseniz de birikmiş tutar sona erene dek her ay belli bir miktarı maaş olarak almanızı sağlar.

Özellikle belirtmek isteriz ki tercihe bağlı olan BES 2017 Ocak ayı itibari ile çalışan sayısına göre zorunlu hale gelmiştir. Zorunlu Bireysel Emeklilik hakkında her şey için seni böyle alalım.

Bireysel Emeklilik Yatırım Fonu Nedir?

BES’e başvurdun ama en karlı ve doğru fonu nasıl seçeceğini bilmiyorsun değil mi? Öncellikle “Bireysel Emeklilik Fonu nedir?” onu öğrenelim.

Bireysel emeklilik yatırım fonu bireysel emeklilik sözleşmeleri için ödenen katkı paylarının yatırıma yönlendirildiği bir yatırım fonu çeşididir. Bu fon Bireysel Emeklilik için başvuran kişinin belirlemiş olduğu stratejiler doğrultusunda birikiminizin değerlendirilmesini sağlar.

Peki, Bireysel Emeklilik Yatırım Fonu Neye Göre Seçilir?

Fon seçerken en önemli unsur seçeceğiniz fonun amacı ve yatırım stratejisinin sizin yatırım tercihinizle uyum sağlayıp sağlamadığıdır. O nedenle BES yatırım fonunu risk skalasına göre seçmeliniz. Risk grupları düşük, orta ve yüksektir. Riski yüksek olan fonların getirileri de yüksektir.

Siz, risk gruplarından risk alma eğiliminize göre Bireysel Emeklilik yatırım fonunu seçmelisiniz. Emekliliğinize uzun bir süre varsa önünüzde uzun bir çalışma hayatı var demektir. O halde getiri değişkenliği yüksek olan bir fon seçebilirsiniz. Emeklilik döneminize az bir süre varsa fazla risk almamanız ve getiri değişkenliği az olan bir yatırım fonu seçmeniz sizin için daha doğru olacaktır.

Risk Profiliniz Nedir?

Risk profilinizi belirlerken 3 yaşı ele alalım. 25, 40 ve 50 yaşlarında olduğunuzu varsayarsak;

25 yaşında olan bireyin önünde uzun bir süre olduğu için enflasyonun üzerinde bir gelir etme hedefi olabilir. O halde hisse senedi, altın fonu ya da uzun vadeli tahvil yatırımı yapan fonlar gibi yüksek risk kategorisinde olan yer alan fonları tercih edebilirsiniz.

Diyelim ki sisteme 40 yaşında dahil oldunuz. O zaman dönemsel getiri dalgalanmalarının orta vadeye yayıldığı dengeli fonlar, dinamik değişken fon ya da katkı fonu olan orta riskli fonlara yönelebilirsiniz. Peki, “40 yaşında BES yaptırmalı mı?” cevabı burada!

Ya da 50 yaşında emeklilik döneminize çok az bir süre kala sisteme giriş yaptınız. Sizin risk almanız birikimleriniz korumak amacıyla çok doğru olmaz. Size önerimiz getiri değişkenliği daha az olan temkinli değişken fon gibi düşük riskli fonları seçeniz daha doğru olacaktır.

Unutmayın, hiçbir yatırım aracı sürekli kazandırmaz ya da kaybettirmez. O yüzden 3 ayda bir fonlarınızın getirilerini kontrol edin. Çünkü yılda 6 kez fon değiştirme hakkınız bulunuyor.

Etiketler BES

Yorumlar