Kredi borcunu kapatma kararında önemli 6 kriter

Vade

Bankadan aldığımız kredilerin bir ödeme süresi (vade) oluyor. Önemli olan senin borcunun bitmesine daha kaç ay/yıl var. Bankana sor: “Bundan sonra ödemem paranın ne kadar faiz, ne kadarı anapara?” Eğer çoğunluk anapara ise kapatmaya değmez çünkü faiz yükünü zaten neredeyse bitirmişsin. Diyelim ki on yıllık bir ev kredin varsa ve bitmesine iki yıldan az bir zaman kalmışsa kapatmaya değmez. Çünkü kredilerde ilk yıllarda yaptığın ödemelerle borcunun faizini ödüyorsun, son birkaç yıl anapara kalıyor. Faizin yüzmüş kuyruğuna gelmişsin, şimdi kapatmanın sana pek faydası olmaz.

Faiz

Bankadan aldığımız kredinin bir maliyeti (faiz) oluyor. Senin borcunun yıllık faizi ne? Faizler sen kredi aldıktan sonra düştü mü? Şimdiki faizlerle senin aldığın faizler arasında çok fark var mı? Bankadan ‘yeniden yapılandırma’ isteyebilir misin? Bankalarla konuş. Toplamda ne kadar az faiz ödersen o kadar kardasın.

Kapatma Masrafı

Bankana  “Borcu erken ödediğimde bir masrafı, erken ödeme komisyonu olacak mı?” diye sor. Ev kredilerinde sabit faizli kredi almışsan (ki Türkiye’nin yüzde 98’i bunu kullanıyor) yaptığın erken ödeme miktarına uygulanan yüzde 2 kapatma komisyonu var. Otomobil ve ihtiyaç kredilerinde erken kapatma komisyonu yok.

Alternatif

Diyelim ki yıllık faizi yüzde 12 civarı olan bir ev kredin var ve senin eline para geçti. Bu para ile yatırım yapsan, yıllık yüzde 12’den daha fazla getiri elde edebileceğin ‘kesin’ ise para sende kalsın ve yüzde 12 kazan. Ama bunu yapmaya zamanın, bilgin, uzmanlığın var mı? Yatırım yaparak yıllık yüzde 12’den fazla kazanç sağlamak için risk alman gerekiyor. Bu riski almaya hazır mısın? Tecrübeli misin? Ya parayı çarçur edersen?

Acil Durum

Acil para ihtiyacın olursa yeniden kredi alabilmen kolay mı? Krediyi kapatırken bu faktörü de göz önünde bulundurmalısın. Tavsiyem, en az 3 aylık giderlerin kadar bir birikimi her zaman acil durum fonu olarak bir kenarda tut.

Huzur

Belki bunlardan en önemlisi, borçla yaşayabiliyor musun? Borç herkes için değil. Borcun varken akşamları huzur içinde uyabiliyor musun? Eğer her gece borcunu düşünüyorsan ve bu seni rahatsız ediyorsa hemen borcunu kapat.

Unutma!

Bankanızı aile doktoru gibi görün. Çünkü kredi ilişkisi uzun dönemlidir. Sadece faiz için çekirge gibi bankadan bankaya sıçramayın.

Kredi notu gibi her gün duyduğumuz terimler aslında ne anlama geliyor?Eğer yolunuz bir kez banka ile kesiştiyse kredi hakkında çok sayıda terim öğrenmişsinizdir. Peki bu terimler ne işe yarıyor?